Якщо ви запитаєте будь-якого київського таксиста або власника старенького Lanos, яким був найважчий удар по гаманцю в році, що минає, вам навряд чи назвуть ціни на пальне чи запчастини. Головним шоком 2025-го стала «Автоцивілка» (ОСЦПВ).
Рівно рік тому, 1 січня 2025 року, набрав чинності новий Закон «Про обов’язкове страхування…», який назавжди змінив правила гри. Те, що починалося як гармонізація з європейськими нормами, до грудня перетворилося на жорсткий фінансовий фільтр, що витісняє з доріг ризикованих водіїв та відверто старі автомобілі.
Ера, коли можна було купити поліс «для галочки» у придорожньому кіоску за копійки, закінчилася. У цій статті ми підбиваємо підсумки першого року життя за європейськими страховими правилами, розбираємо, чому пряме врегулювання змусило українців боятися не поліції, а власних страхових агентів, і як вільне ціноутворення спровокувало бум на послуги швидкого викупу авто в столиці.
1. Пряме врегулювання: Кінець страхового нігілізму
Головним тектонічним зсувом 2025 року стало введення обов’язкового прямого врегулювання збитків для всіх учасників ринку. Раніше, якщо у вас в’їжджав старий «Жигулі», застрахований у компанії-одноденці, це була ваша проблема. Ви роками бігали за його страховиком, вибиваючи копійки.
Тепер усе інакше. Потерпілий йде до своєї страхової компанії, яка платить йому швидко і щедро (ліміти зросли до 250 000 грн по залізу), а потім сама розбирається з винуватцем.
Психологічний перелом: Це повністю перевернуло логіку вибору страховки. Українці перестали шукати «де дешевше». Тепер важливо, наскільки надійна ТВОЯ компанія, адже саме вона буде виплачувати тобі гроші у разі ДТП.
Ринок відреагував миттєво. Дрібні страхові компанії, які демпінгували цінами, до кінця 2025 року або збанкрутували, або були поглинуті гігантами. Ринок очистився, але ціна «вхідного квитка» зросла в рази.
2. Вільні ціни: «Поганий» водій платить за все
Друге нововведення — скасування державного регулювання тарифів. НБУ відпустив ціни у вільне плавання. Страховики отримали доступ до єдиної бази історії водіння і почали використовувати скоринг, схожий на банківський.
Алгоритми тепер нещадні. Ціна поліса для двох однакових автомобілів може відрізнятися у п’ять разів.
Фактори ризику, що злетіли ціни:
- Вік авто: Стара машина без систем безпеки (ABS, ESP) вважається зоною високого ризику. Застрахувати 20-річну BMW тепер коштує стільки ж, скільки КАСКО на новий Hyundai.
- Історія порушень: Камери автофіксації тепер «стукають» не тільки в поліцію, а й в інші бази. Любителі перевищувати швидкість виявили, що їхня страховка подорожчала на 300%.
- Місце реєстрації: Київ та міста-мільйонники отримали максимальні коефіцієнти.
Експерт страхового ринку зазначає: «2025 рік став роком справедливості. Акуратний водій на свіжій машині платить менше, ніж раніше. А ось “гонщик” на старій євроблясі фактично платить загороджувальний тариф. Ми бачимо випадки, коли річна страховка коштує 15-20% від ринкової вартості самого автомобіля».
3. Скасування франшизи та криза старого автопарку
Ще одним цвяхом у кришку труни бюджетного сегмента стало повне скасування франшизи. Страхова тепер зобов’язана платити з першої гривні збитку. Для компаній це означає зростання дрібних виплат, які вони заклали у вартість поліса.
Це створило ситуацію «негативної вартості володіння» для власників старих бюджетних авто. Утримувати Daewoo Lanos або старий Volkswagen Golf IV у Києві стало економічно безглуздо для багатьох сімей.
- Техобслуговування подорожчало.
- Пальне зросло в ціні через акцизи.
- А тепер і страхування пробило дірку в бюджеті, вимагаючи викласти круглу суму відразу.
На вторинному ринку утворився навіс із «проблемних активів». Тисячі машин, які технічно ще на ходу, але юридично та фінансово стали тягарем, хлинули у продаж. Але хто їх купить, якщо новий власник зіткнеться з тими ж драконівськими тарифами на страховку?
Саме цей фактор — неможливість швидко та вигідно продати актив, що старіє, приватній особі — вивів у лідери професійні сервіси. Послуга Автовикуп у 2025 році стала рятувальним колом для тих, хто хоче вийти з «неліквіду».
Сценарій типовий для Києва кінця року: сім’я вирішує продати старий кросовер, який став занадто дорогим в утриманні (страховка + витрата + ремонти). Самостійний продаж перетворюється на пекло: дзвінки перекупників, що пропонують копійки, та покупців, які крутять носом. У цій ситуації солідна компанія Автовикуп пропонує елегантне рішення. Вони оцінюють машину комплексно, часто маючи власні канали збуту або можливість розбирання (якщо авто зовсім старе), і пропонують ціну тут і зараз.
Запит викуп авто Київ став популярним не серед власників битих машин, а серед середнього класу, який оновлює автопарк на свіжіший та «страхопридатний». Люди готові втратити 10% ціни, але продати авто за один день, позбавивши себе необхідності продовжувати дорогу страховку ще на рік. Швидкість виходу в «кеш» стала важливішою за боротьбу за останню сотню доларів.
4. Європротокол 2.0: Смартфон замість поліції
Не можна не відзначити і цифрову революцію. До кінця 2025 року паперові бланки полісів зникли остаточно. Поліція перевіряє страховку планшетом, скануючи номери.
Але головне — розширення лімітів за Європротоколом. Тепер без виклику поліції можна оформити ДТП зі збитками до 100 000 грн (а в деяких випадках і до повного ліміту). Оформлення через «Дію» або додаток страхової займає 15 хвилин. Це розвантажило затори у Києві, але додало головного болю шахраям. Системи страхових компаній тепер інтегровані з камерами «Безпечного міста». Спроби інсценувати ДТП припиняються ШІ-аналізом відеопотоку, що теж впливає на зниження тарифів для чесних водіїв.
5. Кейс «Телематика»: Знижка за стеження
Щоб хоч якось знизити вартість поліса, українці почали масово погоджуватися на встановлення телематичних пристроїв (або використання додатків-трекерів). Страхові компанії запропонували угоду: «Постав додаток, який стежить за твоїми розгонами та гальмуваннями, і отримай знижку 30%».
Якщо у 2024 році це сприймалося як “цифровий концтабір”, то до кінця 2025-го стало нормою. Молоді водії, для яких базовий тариф непідйомний, масово переходять на «розумне страхування» (Pay-how-you-drive). Це змінює культуру водіння: на дорогах стало менше «шашкістів», тому що кожен різкий маневр тепер буквально коштує грошей наступного місяця.
Ринок подорослішав, і це дорого
Перший рік роботи нового закону про ОСЦПВ показав: Україна семимильними кроками рухається до європейської моделі відповідальності. Володіння автомобілем перестало бути “правом за народженням” і стало привілеєм, за який потрібно платити.
Час дешевих компромісів минув. Ринок чітко розділився на два табори. У першому — сучасні, безпечні автомобілі з акуратними водіями, для яких страховка стала якісним сервісом. У другому — токсичні активи (старі, потужні, небезпечні авто), володіння якими стає фінансовим тягарем. І якщо ви виявили свій автомобіль у другій категорії, можливо, зараз — найкращий час, щоб скористатися послугами професійного викупу і перегорнути сторінку, поки утримання “залізного коня” не з’їло весь сімейний бюджет.
